Cómo actuar ante la cláusula suelo

Desde la Unión de Consumidores de Asturias-UCE estimamos que unas 10.000 familias asturianas se encuentran afectadas por la cláusula suelo. De este dato se hace eco una noticia publicada hace unos días en La Nueva España.

De todas ellas apenas 80 han gestionado una reclamación para la eliminación de una cláusula abusiva a la par que ilegal. Y es que el desconocimiento sobre lo que es la cláusula suelo es tan grande que miles de familias desconocen que pueden actuar y el modo de hacerlo. Se trata de una realidad escondida por los propios bancos y que perjudica a sus clientes, que deben pagar un sobrecoste en sus hipotecas de entre 150 y 300€ al mes.

¿Qué es la cláusula suelo?

Se trata de una cláusula presente en las hipotecas de interés variable que determina el tipo mínimo de interés que el cliente de este crédito pagará en caso de oscilaciones del Euribor + diferencial a la baja. En la mayoría de los casos que hemos conocido, este interés mínimo se sitúa en una cifra de entre un 3% y 5% que deberá ser abonado hasta el vencimiento de este préstamo.

La situación actual del mercado hace que la cláusula suelo fijada por estos contratos se encuentre muy por encima de los valores actuales, situación que algunas entidades emplearon para especular con las cláusulas que imponían a sus clientes.

Su aplicación se ha generalizado a partir de 2007 en la mayoría de los bancos excepto en Santander y Bankinter.

Un ejemplo de cláusula suelo

Imaginemos que una familia asturiana ha firmado una hipoteca de tipo de interés variable a 30 años. Con un capital de 180.000€ y una cláusula suelo de 3,75% esta familia deberá pagar 833,61€/mes. Sin cláusula suelo esa cifra se reduciría a 590,77€ lo que supondría un ahorro de 242,84€/mes. En su cúmulo podríamos estar hablando de cantidades de hasta 90.000€ en la duración de este tipo de préstamo.

¿Cómo sé si tengo cláusula suelo?

  • Simplemente necesitarás comprobar si en los últimos recibos del banco, con el Euribor a la baja su cuota mensual ha bajado o permanece en la misma cantidad, lo que indicaría que tienes cláusula suelo en tu hipoteca.
Extracto de la Caja Rural con el valor del interés de la cláusula suelo resaltado

Extracto de la Caja Rural con el valor del interés de la cláusula suelo resaltado

Extracto del Banco Sabadell con el valor del interés de la cláusula suelo resaltado

Extracto del Banco Sabadell con el valor del interés de la cláusula suelo resaltado

 

  • También puedes comprobar su existencia en la escritura de la hipoteca. Como regla general suele figurar en el apartado “cláusula 3 bis”.

¿Qué puedo hacer si tengo cláusula suelo?

Nuestro primer consejo es evitar acudir al banco para descartar cualquier tipo de contraoferta engañosa. En palabras de nuestro presidente, Dacio Alonso: “No hay nada que negociar; la cláusula suelo es abusiva y el consumidor lo que debe exigir al banco es que la quite, sin concesión alguna por su parte”.

Una vez identificada la cláusula suelo existen dos posibilidades:

  1. Acudir a los tribunales en vía civil. Los procesos judiciales son lentos y van acompañados de un desembolso importante de tasas y gastos de abogados.
  2. Gestionar una reclamación dirigida a los servicios de Consumo del Principado de Asturias. Se trata de un procedimiento mucho más ágil y económico. Sólo por ser socio de UCE-Asturias (78€/año) damos forma y gestionamos su reclamación de forma gratuita.

Desde el pasado mes de julio en la UCE hemos gestionado más de 500 reclamaciones de cláusula suelo y sabemos cómo ayudarte. Contacta con la UCE a través de nuestras oficinas de Oviedo, Gijón y Avilés y te asesoraremos sin compromiso.

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